【ステージ1以降】資産構築の第一歩は家計簿から

電卓とファイルとボールペン

資産を構築するためには、毎月の家計の収支を黒字にして、投資の資金を捻出し続けることが重要です。
これには、まず収入と支出の両方を把握する必要があります。
収支が把握できていない方々には、まず家計簿をつけることをお勧めします。

今回は家計簿のつけ方について説明します。

資産を構築するためには、毎月の家計の収支を黒字にして、投資資金を捻出し続けることが重要です。
投資資金の捻出のプロセスとして以下を提案します。

まず収入と支出を把握します。
収入と支出を把握したうえで、投資に振り分ける資金の目標額を設定します。
その投資の目標額を実現するために、収入と支出のそれぞれに目標額を設定します。
その収入と支出の目標額を実現するために、収入を増やし、支出を減らす対策を決定します。あとは実行あるのみです。

収入と支出のうち、収入は給与明細、等で把握しやすいと思います。

支出が把握できていない方々は、意外に多いのではないでしょうか。このような方々には、まず家計簿をつけることをお勧めします。
ハミガキのように習慣づけて、つけないと気持ちが悪い、となればしめたものです。

正確に支出を把握するためには1年は継続する必要がありますが、数ヶ月でだいたいの感じはつかめてきます。

世の中にはいろいろな種類の家計簿の帳面やアプリがあります。
帳面に手書きして電卓で計算するのは面倒ですね。計算ミスが無いか検算もしなければなりませんし。
アプリは必要以上に複雑な機能があったりして、使いにくいことが多かったりします。

そこでお勧めは、自分でExcelで作ってしまうことです。
こんなイメージです。

家計簿についての詳細は以下の記事を参照お願いします。

家計簿はつけておしまいではなく、それをもとに家計を見直すことが重要です。
見直しやすくするためには費目の設定に注意する必要があります。ポイントは以下の通りです。

前者は、例えば、飲み会の費用やお土産に買ったケーキの費用は、"食費"とは別にする、ということです。
生活に必須ではない費用は、"娯楽費"、"文化費"等の名称をつけて一つにまとめましょう。

後者は、家電、家具、季節ものの衣料品、等です。変動が大きいので、毎月の定常的な支出とは、それぞれ別管理としたほうがやりやすいです。
"特別費"等の名称をつけて一つにまとめましょう。

以上を整理しますと、支出は以下の3つの費目に分類して管理するのがお勧めです。

今回は家計簿のつけ方について書きました。

家計簿をまず習慣づけましょう。ただしつけておしまいではなく、それをもとに家計を見直すことが重要ですので、費目の設定には注意しましょう。これにより、毎月、少しずつでも資産を増加させることができます。

ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
皆様のお役に立てましたら幸いです。

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資産の構築と運用の5つのステージ